鞍座厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
鞍座厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

线下风险预防是必修课

发布时间:2021-01-07 10:54:10 阅读: 来源:鞍座厂家

小微企业经营模式差异大,变数多,财务报表不完整是商业银行不能对其信用做可靠评估、以致无法开展有效批量服务的原因之一。因此,对小微企业的尽职调查一定不可能仅在线上完成。拥有一个独立的线下尽调团队是防范风险的必要前提。

以P2P平台积木盒子的经验为例,其线下的专业团队在对企业的现场调查中发现很多问题,小到实际经营地址与营业执照地址不符;公司办公、经营环境、员工人数与实际调查人数不符,比如,企业标榜的年收入有上千万的贸易,但上门调查时发现,企业办公地只有10多平方米的一小间办公室,员工人数仅有一两名,且无库存情况;大到企业伪造银行流水,有意篡改合同和相关单据日期;实际纳税凭证、纳税申报表与纳税系统信息不符等,这些情况都有存在,而且常见。这些造假从线上的文件中根本看不出,只有在实际考察中才能发现问题。因此P2P网贷平台必须有线下尽调团队才能有效规避风险。

此外,担保公司的可靠性需要审核。有些P2P平台完全依赖担保公司的担保,然而,国内商业性担保公司担保混乱的问题也普遍存在。担保行业鱼龙混杂,自身规范性差,比如温州民间借贷危机也与担保公司存在千丝万缕的联系;2011年4月到9月间,一批涉足民间借贷的担保公司倒闭就是一个例子。在金融危机时,国内银行对担保公司的资质要求显著增加,但随着资金流通性的改善,口径又有放松。

因此,仅仅有担保公司担保不能消除、甚至也不能规避风险。投资者不能认为有担保公司担保就一定能收回本息。加强对担保公司的审核不可忽略。

重庆治疗痤疮哪家医院好

重庆哪个医院看牛皮癣

重庆市哪家白癜风好

上海人流医院哪里好

南京皮肤病研究所需要预约吗_灰指甲的常见主要症状 怎么预防灰指甲感染

上海输卵管通而不畅再通多少价

相关阅读