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银行授信条件苛刻千万营业额企业贷不出50万元dd

发布时间:2021-01-22 07:45:53 阅读: 来源:鞍座厂家

银行授信条件苛刻 千万营业额企业贷不出50万元

千万营业额企业贷不出50万元

融资难、融资贵一直是悬于中小微企业头上的达摩克利斯之剑,虽然政府也不断出台相关措施解决企业融资难题,但效果似乎并不明显。有不少小微企业人士告诉《中国企业报》记者,最近融资似乎更难了!

记者调查发现,对于中小微企业来说,不仅达到银行授信条件十分困难,就连小贷公司贷款的难度也在增加。

银行授信条件苛刻

小郭是一家文化产业企业负责人,近期资金链紧张想贷款。但令他没有想到的是,即便他的公司上半年营业额已在千万级别 ,但依然很难贷出款。

“今年想扩大规模,不但新招了人还投资了其他的项目和平台,现在压在外面的钱就有几百万,加上一些项目已经签约但款项还未结,我发现公司账上的现金比较少了。”8月28日,小郭接受《中国企业报》记者采访时表示,“虽然从现在情况看不会对公司经营造成影响,但如果有突发情况资金就可能捉襟见肘了。所以想贷点款以备不时之需。”

随后小郭向记者出示了数份金额在百万左右的合同并告诉记者,这些合同都是已经签订等待付款的,时间不会很长,11月之前都能结账,所以他的贷款时间也不会很长,仅为2个月左右,金额也不高,仅为60万元。

“令我没想到的是,这60万元我贷不出来。”小郭向记者表示,“我还是通过中介机构进行的贷款,他们说我达不到银行的授信条件。”

记者随后联系了上述中介机构,该机构相关工作人员表示, 60万的信用贷款只有上半年纳税超过200万元的企业主才能符合授信条件,小郭的企业上半年纳税只达到了80万左右,所以不符合银行的授信条件。

而对于这样的说法,小郭表示难以认同。他认为,税率有高有低,他公司所在行业税率只有7.5%,只看纳税额不看营业额的做法似乎有些不合理。

小郭给记者算了这样一笔账,按纳税80万元来算,企业上半年的营业额在1000万元左右,照这样估算下去,整年的营业额能达到2000万元。如果按照银行的条件半年纳税超过200万元来计算,半年营业额会超过2500万元,那么一整年的营业额就可能超过5000万元。

“就算银行的授信加倍也就能到100多万元,对于一家营业额超过5000万元的企业来说,100多万能解决什么问题呢?”小郭向记者表示,“好在我并不是等米下锅,而是以防万一。对于那些真正等着资金经营的企业来说,将是非常困难的局面。”

小贷公司贷款条件加码

相对于银行贷款,从小贷公司融资虽然成本高但由于其门槛低速度快,使得其成为很多需解燃眉之急企业的选择。而有业内人士告诉记者,一些小贷公司门槛和融资成本都在提高。

“银行的贷款条件达不到,所以只能从小额贷款公司借款。但最近我想用钱的时候发现,就连小贷公司的条件也比以前高了。”9月2日,一家中小企业负责人杨先生向记者表示,“以前还从那家拿过钱,月息3%,当时不需要任何抵押,只要有担保,签了借款合同,钱第2天就打过来了,虽然利息高但非常方便。但是最近想用钱的时候之前合作过的公司方却告诉我,现在必须有房产抵押并且要做公正和登记,而且利息还从之前的3%涨到了3.5%。”

上述杨先生告诉记者,她和丈夫都是外地人,来北京经营这家公司已有5、6年了。今年公司规模和业务双扩张,所以想融些资金,但没想到的是就连从小贷公司贷款这条路都走不下去了。

记者走访发现,杨先生的遭遇并非个案,一些小贷公司确实出现了门槛提高的现象。有业内人士表示,对于需要贷款的企业特别是中小微企业来说,最难迈过的就是必须有抵押物才能放款这道门槛。

“挣的钱都用于企业经营和扩张了,没买过房子所以也没有抵押物。眼看着企业扩张要完成了资金链出了问题,这2个月能不能过去真不知道,真是着急啊。”上述杨姓负责人向记者表示。

银行小贷各有所难

一位接近小额贷款公司的人士向记者表示,门槛的提高,说明坏账率在增加,小额贷款公司不得不提高风险把控,所以就出现了之前不需要抵押登记而现在需要的现象。而成本的提高,可能是因为小额贷款公司自身资金成本在提高,也就是说小额贷款公司拿钱的时候就贵,所以放钱也贵。而这样做使得之前小额贷款公司灵活、快速的优势被降低,而成本高的劣势被增加,企业融资特别是中小微企业融资就会变得更加困难。

相对于小贷公司的高利率,不少小微企业表示仍然希望能从银行贷款,而一些银行也的确为小微企业融资制定了相关服务措施,但一些现实问题的存在,却使得银行也面临挑战。

目前,中国16家上市银行2014年上半年经营业绩均已公布,数据显示,截至6月末,累计不良贷款余额达5580亿元,其中15家银行均出现了不良贷款余额和不良贷款率“双升”的情况。

有银行业人士接受媒体采访时坦言,由于判断优质的小微客户并不容易,银行确实比较谨慎。

一家城商行董事长认为,其实从银行来说,目前对于小微企业的支持力度已经是前所未有,很多情况下,银行也在急于寻找符合条件的企业并发放贷款,但是很多问题并非银行单方面可以解决的。在目前信用环境和信用氛围非常不理想的情况下,部分企业特别是小微企业报表数据的规范性和真实性欠缺,导致银行尽职调查成本较高,这是导致融资难和融资贵的原因之一。

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